Saurez-vous développer votre activité d’assurance alors que le risque est de plus en plus important ?
Le monde dans lequel nous vivons comporte de plus en plus de risques.. Les particuliers et les entreprises sont aujourd’hui confrontés à un paysage de risques différents, sous l’influence de facteurs tels que le changement climatique, les menaces de cybersécurité, les risques de santé dans une population vieillissante, ainsi que l’incertitude liée aux nouveaux virus mondiaux. Ces risques dynamiques créent une nouvelle ère de gestion des risques, avec une complexité croissante, pour les assureurs.
Plus que jamais, les assureurs capables d’évaluer comment la prévention des risques et l’accès à des solutions de données en temps réel peuvent contribuer à combler ce fossé grandissant en matière de risques auront une longueur d’avance sur leurs concurrents. Cet écart de protection se définit comme la différence entre le niveau d’assurance qui est bénéfique sur le plan social et économique et le niveau de couverture réellement acheté.
« De 2000 à 2020, l’écart de protection a doublé, du fait de tendances internationales en matière d’urbanisation, de numérisation, de changement climatique et d’une mauvaise compréhension des nouveaux risques. Par exemple, la perte est évaluée à 180 milliards de dollars, à l’échelle mondiale, pour les risques météorologiques, soit un déficit laissant les consommateurs sans protection et obligés de payer de leur poche. » – Étude de Swiss Re Institute
Il s’agit là de chiffres saisissants qui ne servent les intérêts de personne. Et pourtant, parallèlement à l’élargissement des risques, il existe des interconnexions croissantes des données, qui influent sur nos univers sur le plan personnel, de la sécurité financière, de la santé et de l’immobilier, des données qui (en cas d’accès avec les bonnes autorisations) peuvent être exploitées au début de la chaîne de valeur de l’assurance.
Imaginez si vos équipes de ventes et de marketing étaient capables d’accélérer le processus d’appréciation et d’évaluation des risques en le limitant à seulement 15 minutes (pour obtenir une décision initiale concernant la demande d’assurance) au lieu des 4 à 10 semaines actuelles, tout en améliorant le parcours et l’expérience des consommateurs. Oubliez les documents de 20 pages à parcourir ou la nécessité de réaliser des examens médicaux, générant des retards. Des processus reflétant les attentes des consommateurs, des résultats et des réponses immédiates.
Une évaluation dynamique des risques pour simplifier le parcours des clients
La dynamique concurrentielle du secteur et l’émergence d’accès fiables aux données ont contribué à la mise en place de ces changements positifs pour les assureurs comme pour les consommateurs. Suivant l’exemple des secteurs du commerce de détail et du streaming, par exemple, les assureurs réalisent enfin qu’un accès à des données personnalisées peut simplifier et améliorer l’ensemble du processus d’appréciation des risques.
Zelros constitue un exemple de plateforme sur laquelle vous pouvez ainsi vous appuyer. Notre moteur de recommandation est conçu pour transformer le secteur de l’assurance en un partenaire pertinent, proactif et personnalisé pour les consommateurs, sans nuire aux objectifs de durabilité ou de croissance des assureurs.
Ce moteur allie une capacité à intégrer une approche dynamique des données, qui évalue en permanence le contexte de risque, et une évaluation complète des risques qui répond aux attentes des clients. Les clients veulent savoir que leur assureur les protège complètement, en leur apportant la meilleure couverture possible. Il s’agit pour les assureurs d’un outil renforçant la confiance des clients.
Comment un moteur de recommandation peut-il aider à évaluer les risques de manière intelligente et efficace ?
- Cela nécessite de tirer profit de toutes les données dont disposent les acteurs de l’assurance. Les données structurées (comme les contrats des clients, les déclarations de sinistres et les cookies) sont ici concernées, mais aussi les données non structurées, telles que les e-mails, les discussions orales, les journaux des centres d’appels, les documents stockés et bien plus encore. En coulisses, les algorithmes contribuent à évaluer les risques pour les clients comme pour les compagnies d’assurance. De ce point de vue, tout le monde est gagnant.
- Cela implique aussi d’exploiter un nouveau type de données. Il s’agit ici des données ouvertes, comme les statistiques météorologiques, les informations sur les accidents et les cambriolages (pour ne citer que quelques exemples), ainsi que des données télématiques concernant les véhicules, le domicile, ou le « qualified self » (santé connectée), entre autres. Elles sont toutes considérées comme des données spécialisées provenant de fournisseurs tels que Guidewire HazardHub, Demyst, Verisk ou Sentiane.
- Enfin, il est nécessaire de donner à vos agents les moyens de poser les bonnes questions au bon moment. En fournissant à vos représentants commerciaux, agents et canaux numériques une série de questions pertinentes prévoyant automatiquement la meilleure question à poser ensuite, votre capacité à évaluer avec précision les risques sera nettement améliorée. Le contexte de chaque client est unique et les produits d’assurance deviennent de plus en plus complexes. Seule une machine peut apprendre et anticiper les questions auxquelles des réponses doivent être fournies afin d’affiner et d’accélérer le processus d’évaluation des risques. Les agents peuvent ensuite présenter à leurs clients les meilleures options de couverture et leur faire découvrir des protections dont ils n’avaient pas conscience d’avoir besoin.
Conclusion
Dans ce monde devenant de plus en plus complexe à assurer, le secteur de l’assurance ne peut pas protéger contre tous les risques qui existent. Cependant, l’industrie de l’assurance se doit d’être en mesure d’être transparente avec les consommateurs à propos de leur couverture, et en fonction de leur contexte actuel
Le secteur de l’assurance joue le rôle d’expert en matière de risques depuis plus d’un siècle et, à ce titre, doit aujourd’hui suivre le rythme des évolutions. En adoptant de nouvelles technologies et données, il peut devenir le partenaire de vie fiable que nous souhaitons qu’il soit.
La solution de plateforme alimentée par l’IA de Zelros vous aide à stimuler la croissance des ventes au moyen de la fidélisation et de l’acquisition de clients ainsi que de ventes croisées, en vous appuyant sur une connaissance plus approfondie des données des clients. Pour plus d’informations et une démonstration des capacités de la solution, contactez-nous dès aujourd’hui.
